Comprar

Hipoteca fija o variable

En la fija sabes lo que vas a pagar los próximos veinticinco años. En la variable pagas lo que diga el euríbor cada seis o doce meses. La diferencia no es sólo de dinero: es de cuánto riesgo aguantas sin dormir mal.

Cómo funciona cada una

• Fija. Un tipo para toda la vida del préstamo. La cuota no se mueve, pases lo que pases el euríbor.
• Variable. Euríbor más un diferencial (por ejemplo, euríbor + 0,80 %). Se revisa cada seis o doce meses y la cuota sube o baja con él.
• Mixta. Fija los primeros años —tres, cinco, diez— y variable después. Es la que más se firma cuando los tipos están altos y se espera que bajen.

Lo que cambia en euros

Sobre 100.000 € a 25 años, cada punto de interés son unos 50 € al mes de diferencia en la cuota, y unos 15.000 € a lo largo de la vida del préstamo. No es una diferencia pequeña, y por eso conviene pedir la oferta vinculante a tres bancos antes de decidir nada.

Cuál elegir

Fija si tu presupuesto es justo, si la cuota se lleva más del 30 % de tus ingresos o si la incertidumbre te quita el sueño. Pagas una prima por la tranquilidad y es un precio razonable.

Variable si tienes colchón para aguantar una subida de 200 € en la cuota, si piensas amortizar pronto o si el importe es pequeño —que es el caso de mucha compra en esta zona: en un préstamo de 60.000 € las oscilaciones se notan mucho menos—.

Lo que casi nadie mira y decide más

• Las vinculaciones. Seguros de vida y de hogar, nómina, tarjetas. Bajan el tipo y suben el coste real. Compara siempre la TAE, no el tipo nominal.
• Las comisiones de amortización anticipada, que están limitadas por ley pero no son cero.
• El plazo. Alargar baja la cuota y sube muchísimo el total.

Y antes que todo esto: cuánto te van a prestar depende de la tasación, no del precio. Está en la guía de la tasación y en cuánto ahorro hace falta.

Si ya tienes hipoteca

Se puede cambiar: cambiar tu hipoteca de banco explica las tres formas y lo que cuesta cada una.

Esto es información general, no asesoramiento fiscal ni jurídico. Los tipos y las bonificaciones cambian, y hay requisitos que dependen de tu caso. Antes de firmar nada, confírmalo con tu gestor o en la Agencia Tributaria de Castilla-La Mancha.